内容提要：新型农村养老保险，对于千百年来始终日出而作、日落而息、鳏寡孤独、老弱病残都不能免于劳作的中国农民来说，是一件特大喜事。这一重大惠农政策，对促进我国农村经济发展和社会和谐将发挥巨大作用，具有划时代的意义。对此我们必须提高认识、转变观念，正确界定参保范围，合理筹集养老资金，保证按时足额发放养老金，并加强资金的管理与监督，确保这一惠民政策落到实处。本文从我国农村养老保险的现状着手，分析运行中存在的问题，进而提出一些政策性的建议，以期对于完善我国农村养老保险制度有所裨益。
关键词：农村养老保险 现状 问题 对策
农村养老保险是我国社会保障制度建设中最薄弱的环节，建立农村社会保障体系，对于扩大内需，拉动经济发展解决城市二元制社会经济结构造成的发展不平衡，解决三农问题，都有重要意义。养老保险是全体农民的基本保障，对于推动农村经济体制改革和计划生育基本国策的实施，对于调节收入分配、缩小城乡差别、维护社会稳定、促进经济和社会的协调发展都有重要的意义。
一、我国农村养老保障制度的发展及现状
（一）发展状况
新型农村养老保险试点工作。2003年以来，一些地方开始探索建立由政府财政补贴的新型农保制度。
2007年底，全国1805个县 （市、区、旗）不同程度地开展了农保工作，5171万农民参保，积累保险基金将超过412亿元，392万参保农民领取养老金，当年支付养老金40亿元。
2008年新组建的人力资源和社会保障部在原来的基础上充实和加强了农村社会养老保险职能。
近年来，各地在制度模式和财政补贴方式方面进行了大胆试点探索，形成了三类制度模式：
一是基础养老金与个人账户相结合。基础养老金部分个人不缴费，直接从政府财政预算中安排。个人账户部分实行个人缴费，有些地方还给予参保补贴。
二是个人账户与社会统筹相结合。制度结构与城镇职工基本养老保险类似，但筹资和保障水平较低。其中社会统筹部分由政府预筹或者企业（单位、集体）缴纳。
三是完全个人账户模式。即全部筹资都记入参保者个人账户模式。
在财政补贴方式上也有三种：一是“进口”补，即从缴费环节进行补贴；二是 “出口”补，即从发放环节进行补贴；三是两头补，即从缴费和发放环节都进行补贴。
2009年9月1日，国务院印发了《关于开展新型农村社会养老保险试点的指导意见》，标志着新型农村社会养老保险试点工作正式启动，农民老有所养即将变为现实。它标志着中国农民自古以来完全依赖家庭养老的模式即将成为历史，其意义堪比2006年正式取消延续数千年的“皇粮国税”。
（二）养老方式
1、家庭养老，这是我国农村传统的养老方式，在这种养老方式下，养老服务的提供者是家庭。
2、自我养老，这同样是我国农村传统的养老方式，其能够为农村老人提供最基本的养老保障，但是与传统的自我养老相比，如今的自我养老在内涵上出现了很多变化。在发达农村地区，农村老人的收入来源是多元化的。
3、社区养老，这是一种以集体作为养老服务提供者的养老方式，在这种养老方式下，集体承担其成员部分乃至全部的养老责任，这种养老方式在我国具有良好的发展前景，但是其实行需要坚实的集体经济作为后盾。
4、商业养老保险，商业养老保险的供给者是以营利为目的的商业保险公司，但商业养老保险只能面向部分富裕而且观念比较新的农村居民。
5、农村社会养老保险，农村社会养老保险的供给者是政府，从长远看，其必将成为我国农村地区最重要的养老保障方式，该制度正处于改革之中。
6、“五保”养老和优抚养老，这两种养老方式针对的都是农村中的特殊群体，在这种养老方式下，相关群体的养老问题基本上能够得到解决，但是不具有普遍性。
如果根据经济发展水平把我国农村分为发达农村地区、欠发达农村地区的话，那么三者的主要养老方式选择集合存在很大的差别，在发达农村地区，自我养老、家庭养老、社会养老保险、社区养老在农村养老保障制度中都占据了相当重要的地位，而在落后农村地区，低龄老人的养老以自我养老为主，高龄老人的养老以家庭养老为主，欠发达农村地区的养老方式选择集合介于二者之间。
二、农村养老保障制度存在的问题
（一）农村人口众多，老年人比重过大。随着人民生活水平的提高，老年人的寿命不断延长，由于计划生育的原因，农村4-2-1式的家庭也在增多；城乡收入差距的加大，使农民实际的购买能力下降。
农村社会养老保险的覆盖范围太小，覆盖对象有缺陷
目前中国拥有世界上数量最多的老年人口，其中75％在农村。据统计，未纳入社会保障的农村人口还很多。
（二）农民收入水平低，缴费压力过大。长期以来我国农村人口众多，城乡农居民收入存在着一定的差距，随着我国农村城市化和工业化程度的加深，农村人口出现了下降的趋势，城乡差距不但没有缩小，反而在不断增加。
（三）缺乏国家的财政支持和集体单位的配套交费。我国城镇职工的基本养老保险实行强制行的缴费制度，国家财政拨入全国社会保障基金的资金主要是用于城镇居民参加的各种保险，唯独对农民参加的各种保险缺乏财政拨款。没有国家财政资金的支持，农村的村级单位大多没有独立的资产和固定的收入，乡镇政府是通过财政资金拨款维持运行的。
（四）养老基金的运营及管理不合理。长期以来，我国农村社会养老保险基金的增值主要依靠银行存款、委托贷款、购买国债和财政补贴收入，只有少量基金参与股票或直接投资。由于管理不够规范，管理费用和投资损失过高，很难保证农民养老基金的保值增值。
（五）银行利率的持续递减。我国农村社会养老保险制度推行困难，运行低效主要是银行利率下调的原因。
（六）养老保险金的发放标准过低。不可能从根本上解决农民养老问题的。
（七）缺乏法律、法规的保护。从整体发展过程看，农村社会养老保险还缺乏法律性规定，大多是以政策、通知、会议决定等形式进行制度落实，缺乏稳定性和持续发展性。个人的缴费和集体的配套交费都不具强制性，国家的补贴也没有在具有强制性的相关法律、法规中予以确定，这也注定了农村社会养老保险制度的低效性。
三、建立健全我国农村社会养老保险制度的必要性
（一）农村人口老龄化问题带来的挑战
与发达国家相比，我国人口老龄化的显著特征是“城乡倒置”，农村人口老龄化程度高于城市。农村不仅是我国老年人口最多的地区，也是老龄化程度和老年抚养比最高的地区。
（二）农村传统养老模式面临严峻考验
长期以来，我国农村养老保障主要依赖家庭养老、土地养老和集体养老这三种方式。随着人口老龄化进程加快及社会主义市场经济体制的不断完善，这种养老保障格局将受到严峻挑战。
随着家庭规模的小型化、家庭结构的核心化、居住代际分离倾向的出现，越来越多家庭的养老功能出现弱化，老年人照料需求的满足将越来越多地求助于社会的支持和帮助。我国人多地少，农民承包的土地数量有限，农业的比较收益低，土地承载负担重。土地承包制也使农民丧失了集体的福利保障。
（三）农村城市化进程加快的必然要求
城市化是指人类生产和生活方式由农村型向城市型转化的历史过程，它不是简单的城乡人口结构的转化，是传统劳动方式、生活方式向现代劳动与生活方式的转化。
城乡差距大使大量农村剩余劳动力流向城市，促进了城市化的进程。农民工作为城市化进程中的特殊群体，养老方面基本处于空白。
四、改进和完善我国农村社会养老保险制度的对策
（一）提高认识、转变观念是建立新农保的前提
一是要从战略的高度和长远的眼光谋划新农保，提高对农村养老问题重要性的认识。各级政府应当对农村养老问题有一个正确的认识，决不能将养老仍然看成是一家一户自己的事情。老龄化是大势所趋，势不可挡，家庭养老势单力薄，难以为继。如何防止农村老年人陷入贫困，我们必须对此有应足够清醒的认识。
二是从农村人口的实际情况出发，改变传统养老观念，适应新条件下养老机制的转变。随着工业化和城市化进程的加快，养老模式正在发生变化，养老观念需要随之转变。引导农民改变“养儿防老”传统观念，树立靠“社会养老”、“自身养老”的意识。
（二）完善我国农村社会养老保险法律制度
1、有利于提高农业效率，促进“三农问题”的解决
家庭联产承包制度已明显影响农业效率的提高，在这一制度下，由于土地使用权难以有效流转，大批进城务工人员不愿种地，但又不愿放弃承包权，使得一些种植能手又无法获得足够的土地，究其原因，就是整个农村社会社会保障制度的缺位。如果国家通过财政支持建立和完善农村社会保障制度，就有可能实现社会保障替代土地保障，有利于农村土地的流转，有助于农业增效，农民增收。
2、有利于启动农民消费需求，促进国民经济发展
葫芦岛市预拌商品混凝土管理办法
辽宁省葫芦岛市人民政府
葫芦岛市预拌商品混凝土管理办法
葫芦岛市人民政府令
第38号
现将《葫芦岛市预拌商品混凝土管理办法》予以公布，自2002年5月2日起施行。
葫芦岛市预拌商品混凝土管理办法
第一章 总则
第一条 为加强对全市预拌商品混凝土管理，规范预拌商品混凝土市场，确保建设工程质量，维护预拌商品混凝土专业企业和建设（开发）、施工单位的合法权益，依据国家和省的有关规定，结合我市实际，制定本办法。
第二条 凡在本市行政区域内生产、经营、运输、使用预拌商品混凝土的单位和个人，均须执行本办法。
第三条 本办法所称预拌商品混凝土，是指由水泥、集料、水以及根据需要接入的外加剂和掺合料等组分按一定比例，在集中搅拌站（厂）经计量、拌制后出售的，并来用运输车，在规定时间内运送至使用地点的混凝土拌合物。
第四条 本办法所称预拌商品混凝土专业企业，是指独立核算的预拌商品混凝土专业企业和企业附属的非独立核算的预拌商品混凝土专业企业。
第五条 市城乡规划建设委员会是预拌商品混凝土管理工作的行政主管部门，市建筑工程质量监督站是预拌商品混凝土质量的归口管理部门。
第二章 资质管理
第六条 预拌商品混凝土专业企业的年生产量和人员、设备、试验室配备必须符合建设部《建筑业企业资质等级标准》中的《预拌商品混凝土专业企业资质等级标准》混凝土专项试验室必须经省建设厅审核认可。
第七条 预拌商品混凝土专业企业资质分为二级、三级。二级企业可生产各种强度等级的混凝土和特种混凝土；三级企业可生产C60及以下的混凝土。
第八条 预拌商品混凝土专业企业的数量应依据市城乡规划建设委员会的统筹规划安排，资质由企业申请，经市建设行政主管部门初审，报省建设厅审批。
第九条 经建设行政主管部门审查合格的企业，由资质管理部门颁发《混凝土、建筑预制构件企业资质等级证书》（以下简称《资质等级证书》）正本1本和副本若干。两种证书具有同等法律效力。
第十条 企业必须在取得《资质等级证书》后方可从事生产，并且严格按照《资质等级证书》所核定的营业范围进行。《资质等级证书》只限本企业使用，无《资质等级证书》的企业不准从事商品混凝土生产。
第十一条 企业资质等级证书丢失，必须在一个月内在市级媒体声明作废后，方可申请补办。
第十二条 企业变更名称、地址、法定代表人、技术、财务、经营负责人等，应在变更内容发生后的一个月内，持有关文件、证明，到资质等级审批部门办理变更手续。
第十三条 企业发生分立、合并、迁移，应在30日内到资质审批部门办理变更登记，重新核定资质等级。
第十四条 企业歇业、转产、破产或因故终止营业，应及时向资质审批部门办理注销登记，交回所有《资质等级证书》正本、副本。
第十五条 建设行政主管部门对企业的资质等级实行年度检查制度，每年进行一次。年度检查结论分为合格、基本合格、不合格三种。
第十六条 企业资质等级实行动态管理，构成和影响企业资质的条件变动时，由资质等级审批部门对企业资质等级进行相应调整。
第三章 市场管理与合同管理
第十七条 凡在我市辖区内建设的公用工程，如车站、码头、机场、高架桥、立交桥、大型文化娱乐工程，必须使用预拌商品混凝土；凡在我市城区内建设的高层砼结构工程及人防工程，必须使用预拌商品混凝土；凡在我市风景区内的一切建设工程，必须使用预拌商品混凝土。以上所列项目严禁现场搅拌混凝土。凡未按规定使用预拌商品混凝土的项目一律不准申报任何级别的优质工程评定。
第十八条 按规定必须使用预拌商品混凝土的工程，供需双方应签订合同，方可办理《施工许可证》。合同中应明确双方在技术和质量方面承担的义务和责任，并包括以下内容：工程名称、施工单位、工程量、地点、运距、交货地点、强度等级、强度评定方法、切落度，原材料品种、规格、外加剂和掺合料品种、掺量和掺入方式，混凝土性能的特殊技术要求以及供应方式、日期、单放时间供应量等。
第十九条 商品混凝土供需双方就遵守有关价格政策，按现行省、市规定的预算定额和各项取费标准计算销售价格进行交易、严禁暴利、非法压价等不当竞争行为。
第二十条 使用单位和配合比设计单位不得为生产企业指定混凝土所用的原材料、掺合料和外加剂生产厂家。
第二十一条 生产企业必须实行生产、运输、现场供应配套服务。使用单位应做好混凝土浇筑前的准备工作。
第四章 质量管理
第二十二条 生产企业、使用单位在生产和使用预拌商品混凝土时，必须执行国家、省、市现行的有关法规、技术标准、规范和规程。
第二十三条 生产企业、使用单位应接受市城乡规划建设委员会及市工程质量监督站对其生产、施工质量的监督检查。其内容包括：
（一）生产企业的资质条件和产品范围；
（二）生产企业质量保证体系；
（三）混凝土技术资料；
（四）施工质量。
第二十四条 生产企业必须配备与资质等级相适应的专项试验室，对混凝土强度分批进行评定，并应对一个统计周期内的相同等级和龄期的混凝土强度进行统计分析，以确定企业的生产管理水平。
第二十五条 生产企业应对商品混凝土所用的原材料质量和搅拌、运输、泵送等过程中的混凝土质量负责，在单位工程混凝土浇筑完成后，生产企业应向使用单位提供《预拌商品混凝土出厂质量证明书》。
使用单位必须按工程设计要求、施工技术标准和合同约定对预拌商品混凝土进行检验，检验应当有书面记录和专人签字。同时，对整个浇筑过程及浇筑后的混凝土质量进行控制和负责。
第二十六条 施工现场使用预拌商品混凝土应具备下列条件：
（一）道路畅通、泵车、支设处地基坚实平整，有照明和水源条件；
（二）必须具备混凝土试块的制作、养护条件，有健全的管理制度，并设有试块标准养护室（箱）；
（三）现场制作试块人员，须经培训、考核，取得《取样资格证》；
（四）使用泵送混凝土，应制定泵送施工方案，包括泵车支设位置、布管路线、浇筑施工及相应的人员配备等；
（五）混凝土工程施工前应有技术安全交底，并应具备混凝土工程的养护条件，特别是季节性施工期间的防雨、防冻措施，并有专人负责实施。
第二十七条 因混凝土质量发生争议时，在明确责任后，当事人双方可协商解决，也可由建设行政管理部门调解解决；当事人不愿协商、调解解决或协商、调解不成的，可以依法向当地仲裁委员会申请仲裁或向人民法院起诉。
第五章 罚则
第二十八条 生产企业违反本办法的，由市城乡规划建设委员会根据国务院《建设工程质量管理条例》、《辽宁省建设工程管理条例》和《辽宁省建筑市场管理条例》等有关规定处罚：
（一）无证、无照、越级生产或不办理试生产手续擅自生产的，没收非法所得，责令停上生产，并处未按规定使用预拌商品混凝土项目总造价款的百分之一以上百分之二以下罚款。
（二）伪造、涂改、转让、出卖、出租资质等级证书给予通报批评，没收非法所得，并报省建设厅降低资质等级或吊销资质证书，并处未按规定使用预拌商品混凝土项目总造价款的百分之二以上百分之四以下罚款。
（三）未按国家、省、市有关技术质量标准和规程生产商品混凝土，出现质量问题的，责令停止生产，并赔偿因此造成的经济损失；情节严重的报请省建设城降低资质等级或吊销资质等级证书。
（四）采购、使用不合格原材料、混凝土外加剂或者未按照规定对其进行试验、检验和未按照规定取样送试的，责令停止使用，并处工程合同价款百分之二以上百分这四以下的罚款。
第二十九条 使用单位擅自在现场搅拌混凝土的，责令停止现场搅拌；使用单位未对商品混凝土进行检验的，责令改正，处以10万元以上20万元以下的罚款，情节严重的责令停业整顿，报请省建设厅降低资质或吊销资质证书；造成损失的依法承担赔偿责任。
第三十条 预拌商品混凝土行政管理人员应认真履行职责，严格执行本办法。对滥用职权，索贿受贿，利用职务之便徇私舞弊和玩忽职守的，由所在单位给予行政处分；构成犯罪的，由司法机关依法追究其刑事责任。
第三十一条 对违反本办法实施的行政处罚，应使用财政部门统一印制的罚没收据，罚没款上缴同级财政。
第三十二条 当事人对行政处罚决定不服的，可依法申请复议，或直接向人民法院起诉。当事人在法定期限内既不申请复议，也不向人民法院起诉，又不履行处罚决定的，由作出处罚决定的机关申请人民法院强制执行。
第六章 附则
第三十三条 本办法在实施中的具体问题，由市城乡规划建设委员会负责解释。
第三十四条 本办法自2002年5月2日起施行。
葫芦岛市人民政府办公室 2002年4月2日印发